先日、ファイナンシャルの相談で
「貯蓄はあるけど、どうすればさらに増やせるか」という質問を受けました。
その人は500万円ほど貯金がある、30代の独身男性です。
ファイナンシャルプランの依頼も受けているので、
「そのプランを見ながら判断しましょう」と回答しました。
株式投資や不動産投資、国債の購入など、
始められる投資はいくらでもありますが、
まずは、将来、いつ、どのぐらいのお金が必要になるのか。
これをシミュレーションする事が何よりも大事です。
この事は繰り返し何度もブログに書いているので。
もう、しつこい！と思うかも知れないけど、それだけ重要なプロセスです！
それはなぜかというと、、、
想像してみてください。
仮に、この男性が500万円全額を株式投資に突っ込んで、
来年、蓋を開けたら損失400万円とかになったらどうしますか？
500万円－400万円＝100万円（手残り）
しかも同じタイミングで、
「来年、結婚です！」とか、突然ご実家の家業を継がなければならなくなった、
挙式代や引越し費用、お子さん授かったといったらそれに係る費用など。
100万円(500万円-400万円)の中から捻出しなければなりませんよね。
せっかく貯めたお金が、あっという間にゼロです。
この例え話の場合、手持ち資金からいくら株式に投資すれば妥当であったのか、
事前にシミュレーションしておくべきですよね。
「投資には貯金の何割を充てよう」とか、
「何年後には結婚の可能性が高い」
「結婚にかかる費用はどのぐらい必要か」
などと予め想定できることが見えてくるはずです！
さらに言うと、株式投資や不動産投資などは、
初心者が資産の大半を費やして始めるものではありません！
投資については、また別の機会に詳しくお話ししますが、
勉強して少額からスタートするなど、ステップを踏んでいく必要があります。
まずは、ファイナンシャルプランの作成から。
お気軽にご相談ください。
福井
