今日は「家を買う前にライフプランが必要な理由」
前回のブログはこちら⇒【重要】家を買う前にライフプランが必要な理由 〜その②〜
前回のブログでは、家を買ったら貯蓄がゼロになってしまうケースのお話しをしましたね。頭金と諸費用など支払ったら、
え？でも、家を買う時って頭金と諸費用は必要になるものでしょ？？
「貯蓄から出すのが当たり前じゃない！」
という声が聞こえてきそうですが、結論から言います！
正解です！その通りです！
ん？どういうこと？？
最近は、頭金「0円」でローンを組む例もありますが、
なるべく頭金を多く入れて、
なるべく頭金を多く入れて、
では、前回のAさんのケースでは、
前回のブログはこちら⇒【重要】家を買う前にライフプランが必要な理由 〜その②〜
<Aさんの例>
勤続10年
年収500万円
会社員A
現在32歳、退職まで28年
妻と子供2人(5歳、3歳)の4人家族
貯蓄400万円、ローンや負債なし
3,000万円の建売住宅を希望
まず、ここでの目的をはっきりさせておきましょう。
目的はAさんの例で、
「住宅購入において、貯蓄を残しながら無理のない返済プランを立てる」。
これが目的です！
これを達成するためにはどうしたら良いのか？？私の提案はこうです！
貯蓄400万円のうち、頭金100万円、
そんなことできるの？？
頭金ある程度入れないと、融資おりないんじゃ。。。
融資がおりるかおりないかの判断は、金融機関により異なります！
Aさんの
支払能力、不動産の評価、しかし、頭金をいくら入れるかによって「金利」
いずれにしろ、「自分は手元に資金を残す」
気になるのは毎月の返済額ですが、概算例でいくと以下の通りになります！
2,700万円借りた場合 : 86,900円
2,900万円借りた場合 : 93,300円
＊差額は、6,400円
頭金100万円入れて2,900万円を借りる場合、月額6,400円の支払が増える計算です。
しかし、一方で、
手元に貯蓄200万円を残している状態ですから、
「いやいや、負担が6,400円も増えてもらっちゃ困る！！」
「ただでさえ家計がギリギリなのに」
ちょっと待ってください！確かに毎月6,400円の増額は少なくないかも知れませんが、、、
住宅ローン組むと家計がギリギリ？？
6,400円の増額で家計が破綻？？
だとすると、、、
そもそも、
根本的な見直しが必要かも知れません！
その場合、購入してしまう前に家計の診断は必須であると考えます。
ちなみに、この手元の200万円！
あなたが、またゼロから貯金するとなると何年で貯める事ができますか？また、この200万円を金利3%の金融商品で運用したら、
その辺りのお話は、またどこかの機会でしていきたいと思います！
